Zinssatz

Der Zinssatz eines Darlehens spiegelt den Preis, der für die Bereitstellung des Geldes aufgebracht werden muss, wieder. In diesem Zusammenhang betrachtet wird die bedeutende Rolle, welche der Zinssatz im modernen Kreditwesen spielt, schnell deutlich, da in vielen Bereichen des Alltags Kredite am wirtschaftlichen Leben beteiligt sind. Für private Kreditnehmer sind vor allem zwei unterschiedliche Typen von Bedeutung.

Da wäre zum einen der Nominalzins. Dieser beinhaltet lediglich den Betrag, der jedes Jahr für die Bereitstellung und Ausleihung des Kapitals aufgebracht werden muss. Allerdings ist die Aufnahme eines Darlehens noch mit einigen zusätzlichen Kosten verbunden. Zu diesen gehören etwa Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren. Entsprechend den gesetzlichen Vorgaben müssen die einzelnen Banken und Kreditinstitute diese Aufwendungen bei ihren Angeboten mit angeben.

Aufgrund dieser Forderung handelt es sich in dem größten Teil der Fälle bei dem angegebenen Zins auch um den sogenannten effektiven Zinssatz, welcher genau diese Kosten zusammenfasst. Um die einzelnen Kredite auch objektiv miteinander vergleichen zu können, sollte der Effektivzins herangezogen werden. Allerdings ist dieser keine Garantie dafür, dass sich ein Darlehen nicht noch weiter verteuert, da etwa Gutachterkosten oder Maklergebühren extra berechnet werden.

Im Fadenkreuz der Auskunfteien

Wer trotz einer soliden finanziellen Lage, einem eigenen Haus und keinen Schulden bei Banken keinen Kredit oder in Online-Shops nicht auf Rechnung einkaufen kann, ist sicher Opfer der modernen Kreditwürdigkeitsprüfung geworden. In diesem Scoring-Verfahren wird mathematisch ermittelt, ob der Antragsteller über eine weiße Weste verfügt und in das Kundenschema der Kreditinstitute oder Dienstleister passt. Vom Ergebnis dieses Verfahrens hängt es ab, zu welchen Konditionen Darlehen vergeben werden oder bis zu welchem Betrag der Inhaber eines Shops dem Kunden vertraut.

An dieser Stelle werden die unterschiedlichsten Parameter durch den Rechner geprüft. Um welche es sich dabei genau handelt, können aber selbst die Bankangestellten nur in den seltensten Fällen nachvollziehen. Kurzum – heutige Scoring-Verfahren neigen dazu, für den Verbraucher relativ intransparent zu sein. Faktoren, die das Ergebnis positiv oder negativ beeinflussen können, sind etwa das Einkommen oder der Familienstand. Aber auch laufende Darlehensverträge sowie die Zahl der Kreditkarten ist in den Dateien der Auskunfteien gespeichert. Sind diese Daten und deren Einfluss noch nachvollziehbar, macht die Wohngegend sicher wenig Sinn in einem Verfahren zur Prüfung der Kreditwürdigkeit - aber auch hier schlägt das Scoring-Verfahren gnadenlos zu.

Wer in der falschen Straße wohnt, kann durchaus Probleme mit dem nächsten Kredit bekommen. Aus diesem Grund hat das Innenministerium jetzt einen Gesetzesentwurf vorgelegt, der dem Verbraucher mehr Rechte einräumt. Neben einer unentgeltlichen Auskunft soll auch die Möglichkeit bestehen, Informationen über einzelne Anfragen zum Score-Wert abzufragen. Ob sich damit langfristig eine Änderung durchsetzen wird, bleibt abzuwarten. Aber immerhin wäre mit dem Gesetzesentwurf der erste Schritt zu einem gerechten Scoring-Verfahren gemacht.

Via: Der Tagesspiegel

Russlands Banken wachsen

Russlands Banken boomen trotz der weltweiten Finanzkrise und sind sogar damit beschäftigt, über die Grenzen der russischen Republik hinaus zu expandieren. Was im ersten Moment etwas ungewöhnlich klingt, ist auf den zweiten Blick weniger verblüffend. Schließlich verfügt das Land über ausreichende Rohstoffquellen, welche die Kassen der Banken in den letzten Jahren reichlich gefüllt haben.

Allerdings dürfte es in den nächsten Jahren auch hier zu Veränderungen kommen, da in Russland der Banksektor von einer großen Zahl kleiner und großer Kreditinstitute beherrscht wird. Zu den größten Instituten zählen nach wie vor sehr staatsnahe Großbanken. Allerdings teilen sich kleinere Banken fast eine Hälfte des gesamten Marktes. Neben dem Reichtum des Landes werden die Wachstumsbestrebungen einiger Institute durch einen wachsenden Konsum angeheizt. Immer größere Teile der Bevölkerung verschulden sich, um an der modernen Welt des Konsums teilnehmen zu können.

Diesen Aspekt des russischen Kreditwesens sollte man allerdings kritisch betrachten – welche Auswirkungen ein Leben auf Pump hat, dürfte jedem spätestens nach dem Zusammenbruch des amerikanischen Immobilienmarktes klar sein. Trotz dieser Gefahr zeigt sich Russland hiervon unbeeindruckt – der Banksektor wuchs in einem atemberaubenden Ausmaß an.

Via: DiePresse.com

« Vorherige Seite — Nächste Seite »