Unternehmen erhalten weniger Kredite

Verbraucher kennen das Problem – steht eine größere Neuanschaffung an, muss in der Regel ein Kredit her. Ob es sich dabei um eine herkömmliche Ratenfinanzierung handelt oder ein Eilkredit in Anspruch genommen wird, spielt in der Regel dabei keine größere Rolle. Verweigert die Bank aber das Darlehen und verweist auf eine mangelnde Bonität, ist dies zwar im ersten Moment ärgerlich. Finanzielle Verluste dürften in einem solchen Fall für Privatpersonen aber eher die Ausnahme bleiben.

Ganz anders sieht die Situation in einem solchen Fall aus, wenn Unternehmen Kredite nicht erhalten. Hier stehen am Ende sogar Arbeitsplätze auf dem Spiel, weshalb man annehmen könnte, dass die Vergabekriterien wesentlich lockerer gehandhabt werden. Laut einer Umfrage des BDS (Bund der Selbstständigen) scheint aber das genaue Gegenteil der Fall zu sein - gerade Unternehmen des Mittelstands sehen sich bei Darlehen benachteiligt. Ob eine Finanzierung wirklich genehmigt wird, hängt anscheinend stark von der Größe und Branche des Betriebes ab.

Besonders schwer haben es vor allem kleine Unternehmen bzw. Firmen in der Gastronomie, denen die Banken ein Darlehen oft verweigern. Da gerade diese Betriebe einen großen Teil der Unternehmenslandschaft in Deutschland ausmachen, sollte die Bundesregierung an dieser Stelle Rückendeckung beim Aufbau von Eigenkapital geben und bei Förderkrediten für einen direkten Kontakt zwischen den einzelnen Beteiligten sorgen.

Via: openPR.de

Factoring

Das Factoring-Modell richtet sich vor allem an Unternehmen aus dem produzierenden Gewerbe und Dienstleister, die in regelmäßigen Abständen auf offenen Forderungen gegen Kunden sitzen bleiben und aus diesem Grund immer wieder selbst mit finanziellen Engpässen rechnen müssen. Diese offenen Rechnungen lassen sich aber trotzdem noch in liquide Mittel verwandeln, denn im Rahmen eines (echten) Factorings werden die Forderungen an einen Dritten, den sogenannten Factor, verkauft. Dieser erhält mit dem Kauf aber nicht nur alle Rechte und kann im Rahmen eines Mahn- oder Vollstreckungsverfahrens gegen den säumigen Schuldner vorgehen, sondern trägt auch das volle Risiko. Sollte es vorkommen, dass die Forderung in der Zwischenzeit beglichen wird, muss der ursprüngliche Eigentümer das Kapital an den Factor weiter reichen. Kann die Forderung dagegen nicht mehr beglichen werden, etwa aufgrund einer laufenden Insolvenz, hat auch der Factor das Nachsehen. In der Regel kümmern sich Unternehmen, welche in diesem Bereich der Finanzdienstleistungen tätig sind, um größere Margen von Forderungen und beschränken sich nicht auf den Ankauf einzelner Verträge. Auf den ersten Blick handelt es sich beim Factoring um ein Inkasso-Verfahren, was aber aufgrund inhaltlicher Unterschiede nicht zutrifft.

Kredite aus dem Ausland

Deutschlands Nachbarn bieten den Verbrauchern nicht nur günstige Benzinpreise, sondern locken immer wieder mit niedrigeren Preisen bei Autos, Möbeln und anderen Konsumgütern. Geht es nach der Europäischen Union, können die Bundesbürger in Zukunft auch den passenden Eilkredit bei Banken im Ausland aufnehmen. Entsprechend einer neuen Richtlinie sollen innergemeinschaftliche Finanzierungen in nächster Zeit deutlich leichter werden.

Somit können auch deutsche Kreditnehmer von günstigeren Zinsen in Nachbarländern profitieren, ein neues Schlaraffenland ist aber nicht in Sicht. Grund für die verhaltene Freude über die Entscheidung der EU ist unter anderem die Struktur des deutschen Kreditmarktes. Etliche ausländische Banken sind bereits in Deutschland vertreten und beleben seit einiger Zeit den Wettbewerb. Wer die eigenen 4 Wände mithilfe eines Auslandskredites finanzieren will, muss leider mit einem kleinen Wermutstropfen rechnen, für diesen Bereich der Kreditfinanzierung gilt die neue Richtlinie aus Brüssel leider nicht.

Lediglich Konsumdarlehen zwischen 200,- und 75.000,- Euro werden davon berücksichtigt. Dass deutsche Kredite mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 8% eher im vorderen Mittelfeld liegen, dürfte am Ende ebenfalls dazu führen, dass viele Finanzierungskunden den inländischen Banken treu bleiben. Neben dem vereinfachten Zugang ergibt sich eine weitere Veränderung, denn in Zukunft sollen Kredite innerhalb einer 14-tägigen Frist widerrufen werden können, und das ohne Angabe von Gründen.

Leider gibt es auch schlechte Nachrichten, denn bei einer vorzeitigen Rückzahlung muss bei Krediten aus dem Ausland mit einer Entschädigung gerechnet werden. Deutsche Finanzierungskunden sind mit dieser Praxis in Form der Vorfälligkeitsentschädigung bereits bestens vertraut.

Via: mz-web.de